在离开学校很长一段时间内，我都是所谓的"月光族"，这个名字好听，但是每月收到账单时可不是那么美妙。

我不知道有多少家庭在孩子小的时候教过他们简单的理财理念，比如储蓄。我小时候倒是有个储钱罐，但似乎我们的家庭理财教育就止步于储钱罐了。所以当我一开始拿到自己的钱的前几分钟，已经有了一个将它完全花出去的计划，而且，后来看来花得相当顺手。

但不久你就会惊奇，为什么早2-3年入行的同事就会普遍开始买房子？更大一点的同事就开始结婚？当我知道他们在房价金贵的京城通过自己的努力开始这样做时，我的表情相当惊愕。

这时候我才开始认真思考如何聚集自己的财富。据说，很多同龄人也是如此开始自己的理财活动的。

但当你自己真下手去做的时候，会发现很多问题，比如，你如何应付你的"头寸"不足，如何持续地积累等等。


对我来说，我一开始选择了股票。因为像我这样工作不久的人来说，暂时没有赡养父母的压力，也没于抚养小孩的压力，风险承受能力很高，股票就是一个不错的选择。

但实际超过股的人可能都会知道，如果考虑到交易的成本：佣金、印花税等，每次操作在1万元以下的其实很高，因为大多数券商对于保证金10万以下的客户收取的佣金都在千分之三的最高限上。

另一个问题是，每当我想做一件别的事情的时候，我会很快把股票变现，然后用于其它活动，最终A股只是变成了我的现金管理工具，而且你还会因为卖出时机不是基于市场策略的考虑而损失一部分。对于此前没有养成良好习惯的人，比如我来说，这简直就是一场噩梦。

但强制投资可以挽救我们。对于工作不久的人来说，工资的30%用于投资应该是一个比较合理的水平。我所实践的也大概是这个标准。

此后我先后买过封闭式基金，定期定投于开放式基金。其中，定期定投是相对牵制的理财方法。此时我的手中仍然有股票，但比较两者的受益率，股票远不及基金。

虽然前后走了不少弯路，但这些经历给了我几点教训：

第一，宁愿相信一套严密的，不可逆转的计划，也不要去试探自己的耐心。就像我会不断将股票变现一样。

第二，不要对自己的聪明过于自信。我曾经憧憬过每月3%的股票复合增长率，但实际上无法达到。而且，散户在市场中永远敌不过主力机构，因此散户的股票敌不过基金的收益，实属正常。

第三，拿出工资的30%用于投资，然后尽量用信用卡理顺你的现金头寸，这样会更容易规划。